Mõelgem veel sellest. Te veedate peaaegu 40 aastat oma elus töötamist, et minna palgalist pensionile jäämist. Loodetavasti suutsite seda töötamise ajal elada, vastasel korral, kuidas muidu saame selgitada rahvuslikku alla 5% säästumäära? Lõbutsege palju raha lõbusaks, kui oled vana, kui oled elanud nagu pauper. Parem viis asju teha on, et säästa oma kulutusi kogu oodatava eeldatava eluea jooksul, et vähendada stressi ja elada palju stabiilsemat elustiili.
Oleme rääkinud üksikasjalikult varade ja võlakirjade nõuetekohase jaotamise kohta vanuse järgi. Lihtsalt tead, et varud peaksid olema keskmise vanuseni jõudmiseks väikese osa oma netoväärtusest. Kui teil juhtub, et 100% oma investeeringute eraldamisest varudest enne pensionile jäämist ja 2009. aastal juhtub, siis on teil õnne. Arvutage, kui palju sa kaotasid, võrdle oma kaotust, kui palju aastaid ta võttis sind, et päästa kaotuse väärtus, ning loodan töötada nii palju aastaid oma elus. Nüüd on see masendav.
Samuti leidsime, et 2010. aasta keskmine netoväärtus vähenes 2007. aastal 77 300 dollarile, ulatudes 2007. aastal 126 400 dollarini. Vahepeal vähenes keskmine kodukapitali osatähtsus 110 000 dollarilt 75 000 dollarini. Teisisõnu, Ameerika keskmine netoväärtus peaaegu TÄPSELT koosneb kodukapitalist! Vaadake seda diagrammi, kus rõhutatakse, kuidas rekordiline 30% Ameerika leibkondadest ei oma rikkust väljaspool oma peamist elukohta.
Küsimus, mida peame endalt endalt küsima, on "Milline on õige netoväärtuse jaotamine, et võimaldada kõige mugavamat majanduskasvu?"Sellele küsimusele ei ole lihtne vastata, kuna kõik on erineva vanuse, luure, tööeetika ja riskitaluvuse. Ma püüan käsitleda seda küsimust lähtuvalt sellest, mis on minu jaoks töötanud ja mis minu arvates töötab igaühele, kes tõsiselt pikas perspektiivis hoiab püsivat rahanduslikku rikkust. Ma olen veetnud üle 20 tunni selle postituse kirjutamise, loodan, et iga lugeja saab luua raku püsiva netoväärtuse portfelli, et teenida raha headel aegadel ja halvemat aega kaotada.
VÄÄRTUSEGA KASUTAMISE VAHENDI RAAMISTIK
* Sa ei ole targem kui turg. Mulle ei huvita, kui palju olete oma väärtpaberitega kauplemise kontole 10 000 dollarit aastakümnete jooksul aktsiaturul ületanud. Asjaolu, et teie toimivus normaliseerub keskmise pikkusega ja pikema aja jooksul. Kui kasvatate oma vara sadadele tuhandeid või miljoneid dollareid, siis ei hakka teie kapitali ümber pihta nii kaua kui enne, sest teie riskitaluvus muutub. Kõige ohtlikum on inimene, kes on kogenud ainult pulliturge. Nad arvavad, et nad on võitmatud, segane nende ajudega pulli turul, kuni järgmine vältimatu majanduslangus tuleb ja neid pühib. Hankige see oma peaga, et te ei suuda paremini jõuda ja kaotad raha mingil hetkel. Riskiinvesteeringut ei toimu, kui te ei pääse alla CD-desse, rahaturgudesse või USA riigikassasse ostetud alla 250 000 dollarit.
* Te pole finantsekspert. Kui olete tarkvarainsener, on teie asjatundlikkus veebiprogrammide loomine, mis ei anna investeerimisnõustamist. Kui olete kunstnik, võib teie eriteadmisena olla portreede maalimine, mitte soovitada paarikaubandust Apple'i ja Google'i tootega. Kui olete suurliiga, siis on teie asjatundlikkus viletsa lõikuriga viskamine, mitte investeerides hasartmängufirmadesse 50 miljonit dollarit ja läheb puruks nagu Burtoni Red Soksi Curt Schilling.
Ma olen kulutanud viimased 20 aastat, investeerides oma raha pärast Charles Schwabi konto avamist 1995. aastal. Töötasin Wall St väärtpaberitega 13 aasta jooksul ja ma sain oma MBA rahandusest. Sõltumata minu volikirjadest olen ma ikka veel otsustanud mitteoptimaalseid rahalisi otsuseid, sest ma ei tea tulevikku. Kui ma teadsin tulevikku, oleksin tõenäoliselt mehaa jaht Prantsusmaal lõunasse saanud massaaži kohe! Ainuke asi, mida ma saan teha, on tekitada ratsionaalseid ootusi ja investeerida vastavalt. Kui te ei suuda kümnele minutile arusaadavale ettekirjutusele tulla, miks te investeerite oma teed, võite ka noolemänge visata.
* Teil on ainult elada üle 110 aasta. Statistika näitab, et keskmine eluiga on umbes 82-85 aastat vana. Alla 110% 6 miljardist elanikust elab 110 aastat vana. Selle tulemusena peate keskkooli pärast planeerima ligikaudu 80-90 eluaastat. Hea on, et teil on aega oma rahalise heaolu planeerimiseks. Halb on see, et te võite surra liiga vara või elada liiga kaua.Parem on kavandada pikemat pensionile jäämist ja raha üle anda, et anda teistele kui lühike. Seetõttu on oluline, et lihtsalt hallata oma rahalisi vahendeid ühes kohas. Personal Capital muudab teie netoväärtuse pealt lihtsaks ja tasuta. Internet on teinud asju tasuta ja hõlpsalt oma netoväärtust jälgima, analüüsida oma investeeringuid ja käivitada erinevad pensionile jäämise stsenaariumid.
* Teie riskitaluvus muutub aja jooksul. Kui teil on oma nimele 20 000 dollarit ja kui olete 25 aastat vana, on teie riskitaluvus tõenäoliselt suurem kui siis, kui teie netoväärtus on 2 miljonit dollarit ja viie aasta vanusest pensionilejäämisest 60. Kui teid kui olete noor, arvate, et võite aastaid sama tööga töötada. Võitmatuse tunne on uskumatu, kuni midagi juhtub. Ärge unustage endast põhjalikku rahalist hinnangut vähemalt kord aastas, et veenduda, et teie netoväärtuse jaotamine on asjakohaselt hajutatud. Raha ignoreerimine ei ole rahalise jõukuse tee. Kui mängite oma rahaliste vahenditega oma elu viimastel etappidel, on teil palju väiksem võimalus taastuda.
* Must luibi sündmused juhtuvad kogu aeg. Must luigel peaks olema haruldane, kuid kui olete pööranud tähelepanu viimase paari aastakümne vältel, siis juhtub kogu aeg hämmastava rahalise häirega. Keegi ei tea, millal järgmine paanika tekitatud korrektsioon tekib. Armageddoni saabumisel praktiliselt kõik purustatakse, mida valitsus ei garanteeri. Oluline on alati osa oma netoväärtusest riskivabades varades. Lisaks peaksite kaaluma oma aja ja raha investeerimist asjadesse, mida saate kontrollida. Kui soovite tõendeid inimeste kohta, kes ei tea, mida nad räägivad, lihtsalt lülitage CNBC sisse ja vaadake neid, kui turgudel läheb turgudele tõusuteel ja turgudel madalate pillidega turgude järele.
* Bulli turud võivad teid uskumatult rikkaks teha. Mitte kõik ei saanud dot com mullist purustama. Paljud inimesed müüsid oma Webvani aktsiaid ülaosas! Bulliturud kestavad enamasti 4-7 aasta pikkust ülespoole. Suund on peaaegu alati pikem ja õige pikk ajaperiood. Tihtipeale tunneb see hullemat kasu, kui kaotada raha. Seepärast on oluline, et vähemalt pooled teie netoväärtusest oleksid paranenud turul. Inflatsiooni võimu ei saa alahinnata. Kui te olete hinnatõusutaja, ilma varasid suurendamata, kaotate.
VÕIMALIK KASUTAMISE SOOVITUS - VÕRDLUSRAAMISTIK
Eeldused
* Kõik protsendid põhinevad positiivsel netoväärtusel. Kui teil on üliõpilaslaene koolist väljas või negatiivse omakapitali tõttu negatiivne netoväärtus, kasutage neid graafikuid bilansivõrrandi varade poolel. Süstemaatiliselt vaadake, kuidas mitte-hüpoteeklaenu vähendada, kui ehitad oma rikkuse rajamise varasid.
* Varud hõlmavad üksikute aktsiate, indeksifondide, investeerimisfondide, ETFide, struktureeritud märkmeid. Võlakirjad hõlmavad riigi võlakirju, ettevõtte võlakirju, kohalikke võlakirju, suure tootlikkusega võlakirju ja TIP-d.
* Esimesel kaheksal tööpäeval on enamus teie netoväärtusest varud ja riskivabad varad, näiteks CD-d, kõrgema tootlusega online-hoiukontod ja rahaturufondid. Online pangandus on parim koht sularaha parkimiseks ja see on väga mugav raha pantida või tagasi võtta. Ärge laske traditsioonilisel pangal minema, kui maksate sulle intressi, sest inflatsiooni tõttu langetad! Kui sa oled 30-aastaselt, peaksite mõnda mõtet elama ja elus. Selle kindlustundega suunates suurema osa oma netoväärtusest esimese kodu ostma.
* Risk vabad varad ka alustatakse kõrge, kui olete esmalt säästa raha, et ehitada rahaline sihtasutus. Kui te ei tea, mida teete, pole mõistlik kõik oma säästud aktsiaturul ära visata. Järk-järgult jalg mugavamaks, sa saad investeerida. Varud on osutunud kõige otsesemaks viisiks pikemas perspektiivis oma netoväärtuse kasvatamiseks. Te ei ole nii huvitatud võlakirjadest, sest teie riskitaluvus on kõrge ja intressimäärad on nii madalad. Kui soovite, võib veergu Risk Free ka hädaolukorra fondi nimetada.
* Renditulu on alati -100%. Pärast 40-aastast üürileandmist pole teil midagi üle kanda ja teil ei ole ruumi, kus saaksite pensionile jääda. Niikaua kui valitsus toetab majaomanikku, ja kui inimestel pole eriarvamusi erinevate investeeringute kokkuhoidmiseks ja investeerimiseks, siis ei ole võimalik üürida, kui saate endale endale lubada. Ja kui te lihtsalt ei taha oma vara omada, siis peaksite kaaluma kinnisvaraga seotud riskide omandamist REITide või kinnisvarafondide kaudu, mis müüvad üle madalama hinna ja suurema saagikuse Ameerika Ühendriikides. Ma olen isiklikult investeerinud 260 000 dollarit kinnisvara rahavoogudele, et saada kokkupuude südamega.
* Alternatiivsed investeeringud jäävad 0% -ni, kuna see on piisavalt keeruline, et inimesed saaksid säästa rohkem kui 20% oma sissetulekust, hakata välja maksma kodu eest, investeerima järjekindlalt aktsiatesse ja võlakirjadesse ning tasuma võlga.
* Lõppeesmärk on, kui maailm lõpeb, varude, võlakirjade ja kinnisvara võrdse tasakaalu koos 10% riskivaba puhvriga. Raske majanduskeskkonna korral vähenevad varud ja kinnisvara (60% netoväärtusest), kuid vähemalt 30% teie netoväärtusest (võlakirjad) suureneb, samal ajal kui teie 10% erakapitali fond jääb puutumata.
NET WORTH MIX SOOVITUS - UUS LIFE RAAMISTIK
Eeldused
* Pärast viieaastast säästmist ostate oma esimese vara ja vähendate oma riskivaba protsendi 30% -lt 10% -ni. Kui teil on oma vara, kus te elate, olete neutraalne kinnisvara.Ainus viis, kuidas saate kinnisvarasse raha teenida, on see, kui ostate rohkem kui ühte vara. Kui olete rentija, olete te lühike kinnisvara.
* Pärast 13-aastast säästmist ja investeerimist oma netoväärtus kasvab kenasti. Varude vähenemine protsendina netoväärtusest ei tähenda teie portfelli väärtuse vähenemist. Teie üldise netoväärtuse suurenemise asemel suureneb teie aktsia absoluutväärtus hoolimata kogu protsendi vähenemisest.
* Suurema netoväärtusega investeerite mõned oma säästud alternatiivsete varade klassidesse 35. eluaastaks. Alternatiivsete varaklasside hulka võivad kuuluda: erakapitali investeerimisfondid, riskikapitali investeerimine või inglise ettevõtte asutamine. Sul on varud, võlakirjad ja kinnisvara. Vaba likviidsusega saate teid tundmatuks, sest te ei soovi kunagi tagasi vaadata ja öelda: "Mis siis, kui".
* Pärast 40-aastaseks otsite oma netoväärtuses tasakaalustatumat segu. Selle tulemusena investeerite eesmärgipäraselt vähemesse aktsiatesse ja rohkem võlakirjadesse ja alternatiivsetesse investeeringutesse. Teie kinnisvarapakkumine on ühtlaselt ka turul.
* Kui olete 60. eluaastal, siis on teil suurepärane tasakaaluhaldus, mis on praktiliselt kokkuvõtlik. Teie riskivaba protsent suureneb koos teie võlakirja protsendiga, kuna teile meeldib stabiilsuse ja turvalisuse tunne, kui kavatsete elada kuni 110-aastaseks.
* Ma olen praegu New Life'i raamistikus järginud, kuid kavas on töötada allpool enda veendumuste raamistiku poole. Selleks on vaja äritegevust agressiivselt arendada.
VÕIMALIK MÄRGITAV SOOVITUS - SELLE BELIEF RAAMISTIK
Eeldused
* Eneseusaldusraamistik eeldab, et teil on parem kontrollida oma rahalist tulevikku kui muud investeeringud. Kui investeerite aktsiatesse, võlakirjadesse ja kinnisvarasse, olete sõltuvalt kedagi teisest ja soodsatest makromajanduslikest tingimustest teie raha teenimiseks. Kui investeerite Sinult, usute, et teil on hea võime rikkuse rajamiseks.
* Alternatiivse veeru nimi muudab X-faktorit. X Factor eeldab, et enam ei investeeri enamikku oma säästudest aktsiatesse, võlakirjadesse ja kinnisvarasse, vaid ettevõtte ülesehitamisel, mis võib ühel päeval kasvada suureks protsendiks teie netoväärtusest. X Factor võib sisaldada ka midagi rahalist väärtust.
* Te ei pea oma kinnisvara omaenda enesekindluse raamistikus omistama, kuna sooviksite oma äritegevuses kasutada ettemaksukapitali. Võite vabalt suurendada X-faktori veeru protsentuaalset protsenti, kui see vastab paremini teie eesmärkidele.
* Pärast X-teguri ehitamise aastakümneid võtate riskist laua ja suurendate oma riskivaba protsenti. Selleks ajaks on teie netoväärtus kasvanud piisavalt suures ulatuses, kus intressimäärad on nii madalad kui 2-4%.
* Kui teil on oma äri loomiseks edukalt õnnestunud, saab veerg X Factor hõlpsalt kõik muud veerud käima.
TÄIELIK KASUTAJA KASUTAMINE KASUTATAKSE VÕIMALIKULT
Nagu me seda ametikoha vaimse raamistiku osas arutasime, ei ole finantstuletis tagatud. Arvestades, et seal pole kindlaid asju, on kõige parem hoida mitmekesine netoväärtuse segu, mis võib vastu pidada tõsise majanduslanguse tagajärgedele, samal ajal kui kasu saada mitmeaastaste pullide arvutustest.
Mis puutub rikkuse rajamisele, siis julgustab kõiki keskenduma realistlikule halvimale juhtumile, kus kõik varad, välja arvatud riskivaba osa, lähevad nullini. Sel viisil olete oma suurimaid hirme käsitlenud, et saaksite oma püüdlustega edasi liikuda. Reaalses olukorras oleva stsenaariumi kujundamine on hea, sest unistus on alati hea. Teie jõukuse kujundamise lähenemisviis peab olema tasakaalus, et mitte kaotada lühikest aega, kui te enam ei tööta.
Olen kindel, et kui järgite mõnda neist netohindade jaotamise soovituste graafikutest, siis teete just head väärtust ja saavutate keskmisest kõrgema netoväärtuse. Pidage meeles, et keskmine ameeriklane omab üle 90% oma kinnisvara väärtusest ~ 100 000 dollarit. See on absoluutselt absurdne, sest see tähendab, et keskmine ameeriklane kas ostab rohkem maja, kui nad saavad endale lubada, enam ei pääse pärast maja ostmist, sest nad arvavad, et maja on hoiukonto või ei investeeri aktiivselt teistesse varaklassidesse. Hoiduge enamiku oma netoväärtusest ühegi varaklassi juures.
Minu eesmärk on aidata igal lugejal saavutada rahu, et teha kõik, mida teie süda soovib. Õnne kõigile! Palun jagage oma praegust netoväärtuse kombinatsiooni ja soovitud segu, kui olete huvitatud.
Soovitus oma jõukuse rajamiseks
Parim viis rikkuse kujundamiseks on selleks, et saaksite oma rahaliste vahenditega hakkama saada, registreerides Isiklik kapital. Need on tasuta veebipõhine tööriist, mis koondab kõik oma finantskontod oma juhtpaneelilt, et saaksite näha, kus saate optimeerida. Enne Personal Capitalit pidin oma finantside jälgimiseks logima kaheksa erinevasse süsteemi, et jälgida 28 erinevat kontot (vahendamine, mitu pankade, 401K jne). Nüüd võin lihtsalt sisse logida personaalse kapitali, et näha, kuidas minu laoarvestus toimub, kuidas minu netoväärtus areneb ja kus mu kulutused lähevad.
Üks neist parimatest vahenditest on 401K Fee Analyzer, mis on mind aidanud säästa rohkem kui 1700 dollarit aastaste portfellitasudena ei teadnud ma, et ma maksaksin. Nende investeeringute kontrollimise tööriist on ka suurepärane, sest see näitab graafiliselt, kas teie investeerimisportfellid on teie riskiprofiilist põhinevad varad. Lõpuks nad lihtsalt välja tulid oma Retirement Planning Kalkulaatoriga, mis kasutab reaalseid andmeid, et tulla välja eri Monte Carlo simulatsioonidel põhinevad finantsstsenaariumid. Võite sisestada mitmeid kulusid, et tulla välja võimalikult realistlik hinnang teie rahandusele.
Parem vaba tasuta veebipõhine tööriist ei ole aidanud mind jääda oma rahaliste vahendite hulka rohkem kui isiklikuks pealinnaks. Oluline on koondada kõik oma kontod, et saada täielik ülevaade teie netoväärtusest, et teha õigeid muudatusi. Registreerumiseks kulub vaid minut.
Uuendatud aastaks 2018 ja pärast seda. Pulli turg on elus ja lõõgastub optimismi tõttu sissetulekute kasvu, madalate intressimäärade ja ärisõbraliku keskkonna kohta, mis on vähendanud makseid ja vähendanud bürokraatiat.
