Kas soovite proovida uut investeerimisplatvormi tasuta? Võite valida oma portfelli täieliku kontrolli või oma portfelli teie jaoks juhtida. Näitame teile, kuidas meie SigFig Review'is.
Nad pakuvad tasuta versiooni piiratud teenustega ja hallatud portfelli kui täisrobo-nõustajat. Nagu teised robo-nõustajad, kasutab SigFig oma portfelli haldamiseks kaasaegset portfelli teooriat.
SigFigi andmetel haldab 800 000 kasutajat platvormil 350 miljardit dollarit.
Kuidas SigFig töötab?
Kui otsustate töötada SigFigiga, saate valida vabade või täielikult hallatavate investeerimisvalikute vahel:
Free Portfolio Tracker
See annab analüüsi ja soovitusi ilma aktiivse juhtimiseta. Teenust saate kasutada tasuta ja jätkata oma portfelli haldamist.
Haldaja portfell
See on täisversioon, kusjuures kõik juhtimisteenused on tavaliselt robo-nõustajatega seotud.
(MÄRKUS. SigFig'i üks peamisi funktsioone on minevikus olnud nende mitmekülgne sissetulekuportfell, mille eesmärk on teenida kasumit mitte sissetulekuid, vaid suunata ka suurema portfelliga pensionäre ja ligikaudu 4% aastakasvu. kadus oma veebisaidilt ja pole ilmselt enam saadaval.)
Vaatame mõlemat versiooni lähemalt.
Free Portfolio Tracker
See teenus on tasuta ja sellisel juhul pakub see ainult suuremahulist investeerimisnõustamist. Iseseisvad investorid saavad objektiivsele kolmandale osapoolele välise arvamuse ja seisukoha oma portfellist. See versioon sisaldab järgmisi teenuseid:
Investeeringukonto sünkroonimine
See tööriist võimaldab teil näha kõiki oma erinevaid investeerimiskontosid ühes kohas, nii et saate oma investeeringute pilti terviklikumalt vaadata.
Portfelli jälgija
See tööriist jälgib kõigi teie investeeringute kontode jõudlust.
Aruannete juhtpaneelid
Esitab aruandeid oma investeeringute kohta, sealhulgas aja jooksul toimuvat, tasude jaotust, majandustegevuse kokkuvõtet ja muud olulist statistikat.
Välisportfellide analüüs
See teenus analüüsib teie välisinvesteeringukontodeid ja pakub soovitusi, mis põhinevad mitmekesistamisel ja tasudel.
Live Chat ja telefoni tugi
See teenus on väga ebatavaline. Võite klientidega ühendust võtta, isegi kui te ei tasu teenuse eest tasu. Veebisaidi nõuete toetus on saadaval 24 tundi ööpäevas, seitse päeva nädalas, 365 päeva aastas e-posti teel, otseülekandes või telefonis. Kui aga ma saatsin nädalavahetuse telefoni teel ja e-posti teel ühendust klienditeenindusega, sain sõnumi, et nad ei olnud kättesaadavad enne esmaspäeva hommikut.
SigFigi hallatud portfell
See versioon pakub täielikku portfellihaldust. Minimaalne alginvesteering on 2000 dollarit. Kasutajad valivad oma kontode hoidmiseks ühe järgmistest kolmest investeerimisvahenditest:
- Truudusetus
- TD Ameritrade Institutsionaalne
- Charles Schwab
SigFig on nende vahendusteenustega partnerlusega ja usub, et nad saavad pakkuda paremat kaitset ja turvalisust.
Haldatud portfelli funktsioonid hõlmavad kõiki Free Portfolio Tracker'i funktsioone, millele on lisatud järgmised omadused:
Investeerimisnõustaja
See on tasuta konsultatsioon konsultatsioonirühma poolt, et arutada oma investeerimisstrateegiat.
Isiklik portfelli jaotamine
Teile saadetakse isikupärastatud portfell, mis on loodud just teie enda eesmärkide ja riskitaluvuse alusel.
Sularaha optimeerimine
SigFig taaskasutab sinu raha pidevalt tulude teenimiseks. See vähendab vastupidist mõju (raha kaotamine), mida tuntakse kui "raha lohistamist".
Automaatne tasakaalustamine
Teie portfelli eraldised kohandatakse automaatselt lähtuvalt teie esialgsetest sihttargetest. See tagab teie portfelli jätkumise, sõltumata turu kõikumistest.
Automaatne reinvesteerimine
SigFig taastab dividendid automaatselt.
Maksupotentsiaaliga müük
Sihtportfelli jaotamise säilitamiseks võib SigFig müüa mõnda investeeringut ja seejärel kasutada oma maksukohustuse minimeerimiseks maksusäästlikke strateegiaid.
Maksuvabastuse koristamine
See on valikuline funktsioon, mis kehtib ainult maksustatavate kontode kohta. Selle strateegiaga müüakse teatud positsioone kahjumiga, et vähendada võitja positsioonide kasumit. Parandlikud investeeringud on hiljem ostetud eesmärgipärase portfelli jaotamise säilitamiseks.
Maksutõhus ränne
Põhimõtteliselt hoitakse investeeringuid, mis teenivad intresse ja dividende, peamiselt maksukindlustatud investeeringutesse. Kapitalikasumit tootvad ettevõtted maksustatavates kontodes eelistatakse kapitali kasvutulu madalama maksumäära tõttu.
Valge nimekirja koostamine
Kui SigFig võtab enda portfelli juhtimise üle, säilitavad need kõik investeeringud, mis teie portfelli eraldistele lähevad. See vähendab kapitali kasvutulu makse.
Hallatud portfellitasud
Esimesed 10 000 dollarit hallatakse tasuta.Pärast seda on iga-aastane tasu 0,25% teie kontojäägist, mis ületab 10 000 dollarit. SigFig avaldab, et teie portfelli moodustamiseks kasutatakse odavate börsil kaubeldavate fondide (ETF) osa kulude suhet 0,07-0,15%.
Kontod on saadaval
Need hõlmavad individuaalseid ja ühiseid maksustatavaid kontosid ja mitmesuguseid IRA-sid. Nad ei suuda 401 (k) plaane juhtida, kuid nad nõustuvad ümberkorraldustega IRA-sse.
Kasutatavad investeerimisfondid
SigFig kasutab odavat ETF-i hoonete portfellides, mille fondid on peamiselt omandatud Vanguardilt, iSharesilt ja Schwabilt. Kasutatavad spetsiifilised ETF-id sõltuvad sellest, milline vahendusplatvorm teie kontot hoitakse, Fidelity, TD Ameritrade või Charles Schwab. Fondid investeeritakse USA ja välisvarade, USA ja välisriikide võlakirjade ning kinnisvara segust.
Teie portfelli koostamiseks kasutatavad konkreetsed vahendid on järgmised (sulgudes on alternatiivsed ETFid):
| BROKER / ETF | Truudusetus | TD Ameritrade | Charles Schwab |
|---|---|---|---|
| Treasury Inflation Kaitstud Turvalisus | TIP (N / A) | IPE (N / A) | SCHP (TIP) |
| USA võlakirjad | AGG (SCHZ) | SPAB (SCHZ) | SCHZ (AGG) |
| Lühiajalised riigikassad | SHY (SCHO) | SPTS (SCHO) | SCHO (SHY) |
| Emerging Markets võlg | EMB (PCY) | EMB (PCY) | PCY (EMB) |
| Omavalitsusvõlakirjad | MUB (TFI) | MUB (TFI) | TFI (MUB) |
| USA aktsiad | ITOT (IWB) | SPTM (IWB) | SCHB (SCHX) |
| Arenenud rahvusvahelised aktsiad | IEFA (VEA) | SPDW (IEFA) | SCHF (IEFA) |
| Arenevate turgude aktsiad | IEMG (VWO) | SPEM (IEMG) | SCHE (IEMG) |
| Kinnisvara | FREL (IYR) | USRT (IYR) | SCHH (VNQ) |
Konto turvalisus
Kõik SigFigi hallatavad portfellid on saadaval väärtpaberite Investor Protection Corporation (SIPC) kaudu. See kaitseb teie investeeringut kuni 500 000 dollarini sularahas ja väärtpaberites, sealhulgas kuni 250 000 dollarit sularahas. SIPC kaitseb investoreid vahendajatest ebaõnnestumise eest, mitte turutegurite tõttu.
SigFigiga liitumine
Täitke ühe lehe küsimustik veebis, kus küsitakse teie vanust, investeeringute ajaperioodi (lühi-, kesk- või pikaajalist), teie leibkonna sissetulekut, säästetud sissetuleku protsenti, teie likviidset vara ja riskitaluvust.
- Väga madal - Mis tahes kaotus oleks talumatu.
- Madal - Sul oleks võimalik langetada kuni 10% oma väärtusest.
- Keskmine - Sul oleks võimalik langetada kuni 25% oma väärtusest.
- Kõrge - Sul oleks võimalik langetada kuni 50% oma väärtusest.
- Väga kõrge - Sul oleks võimalik langetada üle 50% oma väärtusest.
- Pole kindel? - Oma riskitaluvuse määramiseks peate täitma uue lühikese küsimustiku.
Kui olete küsimustiku täitnud, klõpsake valikul "Ehitage minu investeerimiskava".
Portfelli soovitused
Valisime 35-aastase madala riskitaluvuse allpool meie näites. Sellel isikul on 100 000 dollarit sissetulekut, 25 000 eurot likviidsete varade hulka ja ta on valmis investeerima 10-20% sissetulekust.
Siin on, mida ma kasutasin sama finantsprofiili kasutamise, kuid erinevate riskitaluvustega:
- Väga madal - 62% aktsiad, 38% võlakirjad
- Madal - 72% aktsiad, 20% võlakirjad
- Mõõdukas - 87% aktsiad, 13% võlakirjad (paigutus on näidatud ülaltoodud pildil)
- Kõrge - 90% aktsiad, 10% võlakirjad
- Väga kõrge - 90% aktsiad, 10% võlakirjad
Sest võrdluseks muutsin 55-aastaseks ja investeeringu ajaperioodiks vahepealseks (5-10 aastat). Siin on tulemus:
- Väga madal - 50% aktsiad, 50% võlakirjad
- Madal - 56% aktsiad, 44% võlakirjad
- Mõõdukas - 64% aktsiad, 36% võlakirjad
- Kõrge - 67% aktsiad, 33% võlakirjad
- Väga kõrge - 67% aktsiad, 33% võlakirjad
SigFig plussid ja miinused
SigFig plussid:
- SigFigi valitsemistasu 0,25% on tunduvalt madalam kui 1,00% või rohkem, mida traditsioonilised investeeringute haldajad tavaliselt maksavad.
- Esimesed 10 000 dollarit hallatakse tasuta. See on ideaalne uutele ja väikestele investoritele.
- Haldustasu on võrreldav ka teiste populaarsete robo-nõustajatega, nagu Betterment ja Wealthfront.
- Tasuta versioon on kasulik investeerimisnõustamiseks.
- 2 000 dollariline esialgne investeering sobib nii uutele kui väikestele investoritele.
- Portfellid on investeeritud kinnisvarasse, aktsiatesse ja võlakirjadesse. See on suurem mitmekesisuse tase, mida enamik konkurente ei paku.
- Oma portfelli eraldiste muutmiseks saate kohandada oma riskitaluvust.
- Tasakaalustamine on pigem pidev kui perioodiline või protsentuaalne, nagu see on enamiku muude robo-nõustajate puhul.
- SigFigil on kõige robo-nõustajate seas kõige laiaulatuslikum investeeringute maksustamise juhtimise strateegia.
SigFig Cons:
- Teil on ainult oma kontode haldamine Fidelity, Charles Schwab või TD Ameritrade. Peate üle minema, kui te pole veel sellistesse platvormidesse investeerinud.
- Portfolio Trackeri teenus on tasuta, kuid väga piiratud.
- Vastavalt tegelikule kogemusele ei ole klienditeenindus saadaval seitsme päeva jooksul nädalas, kuna veebisait reklaamib.
Kas peaksite SigFigiga konto avama?
SigFig on kindlasti väärt proovida, kas teil on juba konto kas TD Ameritrade, Charles Schwab või Fidelity. Vähemalt tasub proovida, kas te ei läheks iseseisvalt investeerima (või olete selle loobunud) ja soovite muuta.Saate minna robo-nõustaja teenusega, ilma et peaksite oma kontot teisaldama.
SigFig näib olevat suurepärane pakett ka uutele ja väikestele investoritele. Minimaalne alginvesteering on ainult 2000 dollarit. Lisaks sellele haldab SigFig tasuta esimest 10 000 dollarit. See annab teile võimaluse "teenida test" ilma igasuguste kuludega.
Aga võib-olla on SigFigi kõige paremini paistavad valdkonnad teie investeerimistegevuse maksuhalduses. Nad ei paku mitte ainult maksukahjumit, vaid ka maksupõhist müüki, maksualase rände ja valge nimekirja koostamist. Kõik neli investeerimisstrateegiat on kavandatud nii, et teie kapitali kasvutulu minimeeritakse, mistõttu maksustatakse teie kapitali kasvutulu. Tulumaksuga tõhusa rände strateegia vähendab ka tulusid teenivate varade maksu, hoides neid maksuküsimustega kaitstud kavades.
On raske öelda, kas SigFig on üks paremaid robo-nõustaja teenuseid. Kuid on selge, et nad teevad teatud asju väga hästi, eriti uute ja väikeste investorite jaoks ning maksuhalduse valdkonnas. Nendel põhjustel anname SigFigile kindlat pöidlad!
Teenuse registreerimiseks külastage SigFigi veebisaiti.
SigFig
Investeeringute jälgimine
9.5 /10
Mitmekesistamine
9.8 /10
Tasud
9.5 /10
Konto paindlikkus
8.0 /10
Kasutajatugi
8.0 /10
Plussid
- Juhttasu on võrreldav teiste populaarsete robo-nõustajatega
- Suurepärane uutele ja väikestele investoritele
- Suurem mitmekesistamine võrreldes enamike konkurentidega
- Põhjalik investeerimismaksu haldamise strateegia
- Tasakaalu taastamine on pidev
Miinused
- Ainult oma kontode haldamine Fidelity, Charles Schwab või TD Ameritrade
- Tasuta Portfolio Trackeri teenus on piiratud võimalustega
- Tõelise kogemuse põhjal ei pruugi klienditeenindus olla reklaamitavana kättesaadav
Lisateave
